信息来源：金融时报(2004-4-28)

　

　　眼下，在一些信用村镇创建较早、运行良好的地区出现了这样的现象：农贷投入增加、农民收入增加、存款下降，初看很是令人不解。

　　河北省肃宁县农村信用社自2002年开展“三信”（信用镇、信用村、信用户）创建活动以来，在全辖9个乡镇254个自然村中创建信用镇1个、信用村76个、信用户19854个，累计发放小额农贷34499万元，农村信用社小额贷款发放由2002年初的12568万元增加到2003年的27143万元。农民的人均收入有较大的提高。肃宁县所辖师素信用社所在的师素镇2001年人均收入为1623元，2003年人均收入增加到了2626元；梁村信用社所在的梁村镇2001年人均收入为1786元，2003年人均收入增加到了2423元。

　　以上两镇农民的人均收入提高了，但当地信用社存款增幅却下降了，这是为什么？师素信用社在“三信”创建以前，每年存款稳步增长400－500万元，而2002年该社全年存款只增长了3万元，2003年该社全年共投放小额农业贷款657万元，结果全年存款只增长了190万元。梁村信用社在“三信”创建以前，每年存款稳步增长500－600万元，“三信”创建后的2003年全年共投放小额农业贷款555万元，结果全年存款只增长了154万元。

　　创建“三信”与存款增减之间是否存在某种联系？为何富了农户，“穷”了信用社？带着诸多疑问，我们对师素镇的许町村等地共计9个信用村进行了走访。

　　　　　　　　“三信”创建激活了农民的致富热情使人均收入显著提高

　　肃宁县地处冀中腹地，是个典型的农业县。长期以来，农村经济发展缓慢、农民收入徘徊不前，其中一个重要原因就是农民资金缺、贷款难，这在某种程度上成了制约农民增收致富的“瓶颈”；同时，大多数农民依然存在“几亩地一头牛、老婆孩子热炕头”的小农意识，吃喝不愁、小富即安的心理普遍存在，造成了农村经济发展速度缓慢、农民收入增长趋缓的同时也制约了农村信用社信贷资产质量和经济效益的提高。

　　沧州市农村信用联社成立以来，肃宁县联社在“农”字上作文章，及时调整贷款投向，积极发放小额农业贷款，尤其是2002年在全辖开展“三信”创建以来，极大地激发了农民致富热情从而使农民的人均收入显著提高。

　　师素镇许町村“三信”创建前，村民大多丰衣足食，但一年到头所剩无几。师素信用社抓住调整产业结构的有利时机加大支农力度，积极发动农户组成联保小组鼓励农民贷款，并在农忙时节主动到田间地头召开营销会发放贷款400多万元，积极扶持该村的大棚种植、奶牛养殖、油料加工三大产业，不遗余力地帮助农民做大做强特色产业。现在许町村518户农户中，大棚由2001年的87户320个，发展到现在的238户705个；养牛业由2001年的35户，发展到现在的125户，奶牛存栏518头。在信用社的支持下，许町村的经济蓬勃发展、蒸蒸日上，已成为县里的致富典型村，该村人均收入也由2001年的2923元增加到2003年的4020元。

　　　　　　　　　　“三信”创建之初，信用村存款大幅度下降

　　管中村在“三信”创建以前，每年的存款增长幅度在80－100万元之间，存款余额最高时达580余万元。2003年，该村创建成了信用村，农信社发放了大量的联保贷款，而如今存款只有304万元，较最多时的2003年5月下降了280万元。师素镇许町村创建“三信”以前，年年存款稳步增长，每年都在70－80万元左右。2002年创“三信”之初，信用站存款最多时达到了538万元，而今存款余额只有410万元，这与该村经济情况并不相符。创建信用村后，农民都发动起来干事业，逐步走上富裕路是有目共睹的，可为何出现了富了农户、“穷”了信用社的现象，钱到哪里去了？

　　许町村信用站代办员张福须一语中的：这很简单，原来人们手里攒点钱，无非就是存着盖房、娶媳妇、儿子上学时用，开展创建“三信”以来，人们的意识转变了，有了一定存款后就不攒了，而是把钱用在干事上：钱少的支个大棚花上个六七千块钱；钱多的买上四五头奶牛或买上一两台榨油机，自己筹个四五万，不够的再去贷款。自筹的钱多数是支取存款，记得信用站2002年，1个月内存款就下降了100多万元。当问及老张存款下降了，你的收入减少了，你是如何看待这个问题时，老张挺干脆：“即使存款下降了，我也高兴。因为乡亲们都富裕了，以后还愁没存款吗？不瞒你说，再过两年，我村的存款保准超过1000万元”。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

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