消息来源：金融时报

    合作制强调的是人的权利和义务，而股份制则强调资本（股份）的权利和义务，两者之间存在一定的矛盾和冲突。去年的4月8日，浙江省宁波市鄞州农村信用联社选择了这对矛盾的综合体———股份合作制，成为全国首家农村合作银行。
　　尝到了转制的甜头
　　鄞州农村合作银行自去年改制、挂牌以来，在各项业务快速发展的同时，坚持依法、合规经营，各项监管指标如资产负债比例管理、单户大额贷款管理、资本金管理等均符合监管要求；同时，进一步加大了支农力度。从报表数据反映看，农户、农业贷款实现了超历史的增长，改革取得了比较显著的成效。
　　在鄞州农村合作银行一周岁的时候，有这样一组数字反映了1年来鄞州农村合作银行1年来的经营业绩：截至2004年3月末，各项存款余额129亿元，比挂牌前增加28.7亿元，增长28.6％；纯贷款（剔除票据贴现）余额84.3亿元，增加22.4亿元，增长36.2％。其中，纯农业贷款余额9.7亿元，增长73.2％；农村工商业贷款余额65.8亿元，增长41.2％。不良贷款率为10.26％，比挂牌前下降3.96个百分点。2003年实现财务总收入55358万元，比上年增长14％，实现经营利润14718万元。
　　探索支农与效益的结合点
　　如何解决追逐利润最大化与支农的矛盾，这个问题在鄞州农村合作银行成立之初就备受关注。对此，鄞州农村合作银行行长陈耀芳有自己的认识：其一，鄞州银行的前身是农村信用社，服务“三农”是天职，不能忘本。其二，商机往往在被忽略的地方，“支农”并不意味着效益差，关键看怎么“支”。实际上，从人员构成、业务技能和经营空间看，鄞州农村合作银行在区域内都占据天时地利人和。“别的银行认为是劣势，恰恰是我们的优势。”在强手如林的金融市场上，鄞州农村合作银行的业务定位是与商业银行实行错位竞争。
　　如果仅从数字看，鄞州农村合作银行农业贷款占比虽然不高，但从鄞州区经济结构来看，与农业的产出是匹配的（第一产业GDP13.9亿元，纯农业贷款9.7亿元），已能满足区域内农民需求。
　　虽然“三农”贷款管理成本高，赢利空间小，但是鄞州农村合作银行的股东普遍对鄞州农村合作银行服务“三农”的市场定位表示理解和支持。一方面，由于大部分企业家出身农民，深刻认识农民的疾苦，对这一弱势群体进行扶持表示理解；另一方面，他们认为，对“三农”进行扶持有利于改善企业外部环境（安全问题）和经营环境（劳动力供应问题）。因此，在鄞州农村合作银行的实践运作中，商业化经营与支农让利之间的矛盾并不是很突出。陈耀芳认为，随着合作制法律法规的健全，这一产权模式必将为更多人所认识和接受。
　　重点扶持农业龙头企业
　　宁波华备编织品有限公司是蔺草行业的龙头老大，年销售5000多万元。从种草的农民到企业的老总，宣帮球对鄞州农村合作银行一直抱着一份感恩的心。也正因如此，这十几年来，他的开户银行一直是当地的农信社。
　　1990年，宣帮球开始在高桥镇联升村种植蔺草。从一亩开始，到二十几亩，再到上百上千亩。积累了草资源的宣帮球在种草的同时开始慢慢办企业，从家庭作坊，到大公司，“华备”在鄞州农村合作银行的扶持下慢慢长大。
　　“华备”与当地信用社的合作越发频繁。承包基地种草需要资金，向农户收购蔺草需要资金，生产需要资金，由于该企业信誉良好，加上它又是农业龙头企业，可以解决当地农民的“卖草难”问题，信用社的贷款也向该企业倾斜。如今，该企业已承包了鄞州区5000多户草农的销售。
　　宣帮球对来访者说：“像我们这样的农业龙头企业，如果如果没有鄞州农村合作银行的支持，企业可能会发展，但肯定不会像今天这么快，由此受益的农民也肯定不会像今天那么多。”
　　鄞州区是有名的“蔺草之乡”，全区共有蔺草企业283家。据统计，仅鄞州农村合作银行高桥支行，类似宣帮球这样的客户就有近20家，年累计贷款超过6000万元。鄞州农村合作银行通过良好的资金链支持，实现了农副产品从“农民田头”到“企业龙头”再到“出口码头”的良性循环，取得了比较好的经济效益和社会效益，也找到了支农的新方向。
　　去年鄞州农信社实施改革，宣帮球个人入股1万股，他也成了上万股东中的一分子。年底，7％的投资回报率让他拿到了700元的红利。虽然持股不多，但他说，他很重视自己作为鄞州农村合作银行股东的一个身份，这样，鄞州农村合作银行就真成了自己的银行。

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